卢森堡华侨华人青年联合会举办“一带一路”公益理财讲座

11 8 月, 2018

卢森堡华侨华人青年联合会举办“一带一路”公益理财讲座

8月7日下午3：00，位于卢森堡的翠林酒家座无虚席，信诚财富“一带一路”公益理财讲座正在这里如火如荼地进行。为唤醒广大侨胞的理财意识，掌握基础理财知识，了解国内金融环境，正确认识理财平台，应卢森堡华侨华人青年联合会的邀请，信诚财富海外事务专员陈海鸥先生为卢森堡侨界做公益理财知识讲座。

卢森堡华侨华人青年联合会秘书长张子贤主持了讲座。他说，青年联合会的成员们，都是卢森堡各行各业的事业成功人士，通过多年的努力，他们在财富积累方面取得了骄人的成绩；但是由于长期在侨居国生活，有些是在这里土生土长的侨二代，他们在财富管理方面显得心有余而力不足。这次通过其他国家友好侨团的推荐，很荣幸地邀请到了中信集团旗下的信诚财富海外事务专员陈海鸥先生为大家做理财知识讲座。

卢森堡华侨华人青年联合会会长、卢森堡餐饮连锁店巨头张祖远先生致欢迎词，他代表卢森堡青年联合会和其他兄弟侨团对陈海鸥先生表示热烈欢迎，感谢他为卢森堡侨界带来精彩的理财讲座。张祖远会长简要地介绍了卢森堡的侨情，他说卢森堡是世界上人均GDP最高的袖珍国家，它是欧盟内部的私人银行中心，是全球第二大投资信托中心，国土面积2500多平方公里，人口数量48万，其中华侨华人数量8000左右，大部分从事餐饮业，华侨华人经营的餐馆有400多家，国民富有，华侨华人们勤劳工作，很多侨民积累了丰厚的财富。他认为大家在获得财富和积累财富方面有着非常丰富的经验，但在财富管理能力方面比较欠缺。你不理财，财不理你，相信今天下午的理财讲座能够大家带来启发，获得帮助。

信诚财富海外事务专员陈海鸥先生主讲了这场讲座。他首先表示感谢，感谢卢森堡华侨华人青年联合会的盛情邀请，感谢各位侨胞抽出宝贵的时间百忙之中来聆听讲座；此次讲座是相应浙江省委、省政府提出的“浙商回归”、“华侨要素回归”两大工程，为了体现国有企业社会责任，中信集团旗下信诚财富为广大海外侨胞精心准备的纯公益性理财知识讲座。这场讲座是今年二月底开始的“信诚财富公益讲座欧洲行”的第11场，“11”这个数字寓意着两条腿走路，生财和理财并驾齐驱，预祝大家在财富管理道路上稳步向前，越走越远。

陈海鸥先生早年毕业于杭州大学国际金融专业，2000年曾经参与筹建中国工商银行卢森堡分行，在卢森堡工作和生活了三年时间，由于分管营业部私人零售业务的工作关系，在卢森堡及邻国有着深厚的华侨华人客户基础，他亲切地称呼在座的各位是“第二故乡”的兄弟姐妹，对卢森堡的侨情是非常地熟悉和了解的。

陈海鸥先生首先从生活在意大利的两个老华侨由于在财富管理方面采取不同的态度导致迥异的晚年生活来讲述财富管理对人生的重要性。从通货膨胀的概念开始，通过浅显的两个实例，引领大家认识通货膨胀的隐蔽性和危害性，迫切需要大家养成良好的科学理财习惯，战胜和跑赢通货膨胀，最终实现财富管理的终极目标“财务自由”。

紧接着，陈海鸥先生以非常专业的角度从标准普尔象限图出发，跟大家一起分析了侨胞们常见的理财工具。房产投资是首选，这些年如果在北上广深杭投资优质房源确确实实带来的是丰厚的回报，是其他任何投资方式都不能相提并论的；但也不能一概而论，如果没有在合适的时间在合适的地方投资到合适的房源，那也不一定能够带来很好的利益。房产，在中国已经不是字面意义上的“房产”概念，它其实就是一个抽象的理财产品，它脱离了具体的房产的外形。但目前想投资优质房产也非易事，一是限购，二是普通投资者无法参与。根据国家的宏观政策，反对投资实体房地产，鼓励投资房地产经济，普通投资者可以私募股权投资基金的方式参与投资房地产。类似于信诚财富这个平台，中信集团的资源优势就能够让投资者通过基金的形式通过投资团队的力量间接参与投资全国50强房地产企业的优质项目，这是一种非常重要的理财工具。

证券投资，也是普通大众的常见理财工具。股票投资会让很多人兴奋不已，说起来简单，高抛低吸，做起来真的很难，尤其是中国散户。陈先生用玩笑的口气说，他大学时的“证券投资实务”科目的教授在股票市场也输得很惨。中国的股市太现实了，对散户来说非常的残酷。那普通投资者怎么办呢？最简单直接的办法就是参与阳光私募证券投资。因为这些优秀的基金管理人都是证券市场的专家和精英，他们通过自己的投资策略和投资模型来设立证券投资基金，帮助广大合格投资者来操盘。比如信诚财富的合作基金管理人就是运用量化对冲策略、管理期货策略、相对价值策略等等来参与证券投资。这些基金管理人往往能够给投资者带来比较稳定的收益。

保险产品，作为标准普尔象限图的保障类投资，是每个人的标配。尤其是我们广大侨胞，子女的教育金保险，本人的意外险、重疾险、养老险这些最基本的险种必须要参与保险。因为保险的首要功能是保障，它能够把各种风险对个人的影响降低到最低水平。陈先生以香港友邦保险的保险业务为例，讲述了中国大陆人赴港购买保险的疯狂趣事，因为香港保险跟国内保险比较，有着保费低、保险范围广、保险市场成熟和境外资产配置的特性，所以非常受欢迎。

针对国内媒体最近频频报道的“跑路、暴雷”事件，陈海鸥先生一语中的，这是国家出台资产管理新规、整顿国内理财乱象的一种正常现象，这是一种所谓的“理财市场”自我净化的行为。跑路、暴雷的多为P2P平台，他用非常专业地从运作模式、法律法规、投资门槛、投资风险、从业牌照、备案要求等角度给广大侨胞解释了私募股权投资和P2P的本质上的区别。私募股权投资是所有事业成功人士主流财务管理方式。

紧接着，陈先生通过比较公立学校和私立学校，给在座的各位讲述了公募基金和私募基金的区别，以及两类基金此消彼长的发展态势。他说，私募基金就是专门为特定的高净值合格投资者非公开发行的基金，分为证券类、股权类、创业类和其他；现在基本上是以经营不同投资策略的阳光私募基金，以及未上市企业成长阶段和成熟阶段的优质股权项目为主。

以信诚财富为例，陈先生讲述了正规的高端财富管理平台所应该具备的特征和优势：一是国有参股，国家信用是最高级别信用，中信集团子公司中信资本全资控股；二是持牌销售，其下属子公司信诚基金销售有限公司拥有基金销售牌照，这是合法经营的基础；三是专业合规，团队成员多来自金融机构的专业理财部门，拥有理财师职称和证券、基金类从业资格证书等；四是集团资源优势，依托中信集团金融与实业两大板块资源，集团下属子公司和全国优秀的基金管理公司都是我们的战略合作伙伴。

最后，陈海鸥详细地解释了CRS法规在中国的执行情况，以及为专门针对CRS法规，信诚财富推出的家族信托产品。目前国内执行CRS法规仅局限于外籍华人，在国内金融机构留有身份证的拥有长期居留的华侨不在法规适用范围。在CRS框架下，家族信托是全球范围内私密性、安全性最强的财富持有方式，通过让国内亲属作为委托人和受益人等方式，避免纳入CRS申报范畴。家族信托产品还十分适合不长期居住在国内的侨胞，自身财产交给信托机构，设立信托账户，可约定预期收益，实现产品定制化功能。家族信托还有重要的隔离特性，信托财产可以完全隔离于委托人自身财产状况、受托人的自身经营状况、受益人的债务状况。最后，陈先生举例说明家族信托的三种主要应用场景:企业财务隔离、婚姻风险隔离、降低传承成本等。